Los móviles y otras herramientas de pago digitales están experimentando una adopción en todo el mundo, permitiendo la digitalización de las transacciones financieras. Proporcionan a los clientes una forma segura y sencilla de pagar en línea, al tiempo que aprovechan las capacidades integradas de los dispositivos, como el NFC. Las empresas están añadiendo más opciones de pago para satisfacer las necesidades de los clientes. Echemos un vistazo a las últimas tendencias del sector de los pagos.
Tendencia 1: Comprar ahora, pagar después
Los préstamos bancarios son formas convencionales de prestar dinero. Pero ahora existe un equivalente en comercio electrónico del préstamo tradicional: compra ahora, paga después (BNPL). Se trata de una tendencia creciente en el sector de los pagos en la que los clientes pueden aprovechar inmediatamente el BNPL para comprar artículos más caros y pagarlos a lo largo de semanas o meses sin incurrir en gastos por intereses. La creciente popularidad del BNPL se debe a la reticencia de la generación más joven a utilizar tarjetas de crédito. Con la BNPL, los clientes pueden obtener los productos o servicios sin incurrir en una deuda inmanejable con la tarjeta de crédito y con un coste inicial más barato. Además, esto significa que los que tienen una puntuación crediticia baja pueden comprar productos sin problemas.
Tendencia 2: Billeteras digitales
Se prevé que el valor del sector de los pagos digitales aumente de 79.300 millones de USD en 2020 a 154.100 millones de USD en 2025, expandiéndose a una TCAC (tasa compuesta de crecimiento anual) del 14,2% durante ese tiempo. El uso generalizado de los teléfonos móviles desempeña un papel importante a la hora de permitir a las empresas modificar sus negocios rápidamente.
He aquí cinco factores clave que impulsan los monederos:
- Crecimiento de super apps que realizan diversas tareas y aceptan pagos a través de monederos digitales integrados.
- Un monedero digital proporciona una opción de compra más simplificada para los usuarios, ya que garantiza transacciones más rápidas y seguras.
- Agunos monederos están integrados con los grandes ecosistemas de minoristas online conocidos, como Amazon, Mercado Libre y Alibaba, que ofrecen pagos rápidos.
- Wallet ofrece la comodidad de almacenar y añadir nuevos métodos de pago que permiten a los usuarios realizar transacciones peer-to-peer (P2P).
- El pago sin contacto es una tendencia creciente en el sector de los pagos que se espoleó durante la pandemia, ya que muchos lo consideran una opción más segura para realizar transacciones.
Este año, veremos un gran desarrollo en el frente de los monederos digitales que está destinado a impulsar el crecimiento. Esto incluye
- Las supercarteras dan acceso a la realización de inversiones, la obtención de préstamos, el seguimiento de cuentas, etc. Una supercartera, también conocida como cartera multidivisa o multiactivo, es un tipo de cartera digital que permite a los usuarios almacenar, gestionar y realizar transacciones con múltiples criptomonedas o activos digitales desde una única plataforma. Las supercarteras proporcionan a los usuarios la comodidad de gestionar su diversa cartera de activos digitales sin necesidad de utilizar varias carteras o bolsas.
- Integración de las tarjetas físicas (débito y crédito) en los monederos digitales. Un monedero digital, también conocido como monedero electrónico, es un sistema basado en software que almacena de forma segura la información de pago de los usuarios, como números de tarjetas de crédito, detalles de cuentas bancarias o claves privadas de criptomonedas, y les permite realizar transacciones electrónicas.
- Los monederos digitales basados en asistentes de IA y ML analizan las suscripciones y facturas de los clientes, gestionan sus presupuestos, sugieren métodos de ahorro e inversión y proporcionan otros consejos financieros utilizando datos históricos de los consumidores.
- Disponibilidad en wearables como relojes y llaveros. Algunos ejemplos son el Samsung Galaxy Watch, el Apple Watch y el Pixel Watch. Las carteras digitales y los llaveros NFC pueden vincularse a llaves domésticas proporcionadas por iCard, una empresa búlgara.
Tendencia 3: Transacciones transfronterizas
Históricamente, los sistemas bancarios convencionales han demostrado ser costosos y lentos a la hora de procesar los pedidos e impulsar la conversión de divisas para las transferencias internacionales de dinero. Pero la pandemia ha acelerado el crecimiento de las transferencias internacionales de dinero rentables. Los consumidores interesados en transacciones transfronterizas más sencillas y rápidas recurren cada vez más a opciones digitales y entre iguales.
Se prevé que el mercado mundial de las remesas digitales crezca bastante. Esto significa que los comerciantes buscarán formas de adaptarse a la creciente demanda de transacciones transfronterizas mediante la implantación de sistemas de pago que proporcionen transacciones instantáneas y seguras, independientemente de la ubicación del comprador o del vendedor. Este año, es posible que presenciemos algunas de las siguientes tendencias que perturbarán el mercado de las transacciones transfronterizas:
- Transferencia de pagos P2P basada en blockchain para transacciones más rápidas y seguras
- La infraestructura y las interfaces de financiación estándar pueden utilizarse con API sin ningún cambio para acceder a los tipos de cambio en directo desde tus sistemas actuales y gestionar mejor tu riesgo de divisas.
- Las empresas aprovechan las cuentas virtuales por la facilidad con la que pueden manejar su dinero en muchas divisas desde una única ubicación.
Tendencia 4: Pagos P2P
Los actuales servicios de pago P2P como PayPal permiten enviar y recibir dinero más rápidamente a y de cualquier persona con una cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito. Las tendencias futuras del P2P sugieren la introducción de servicios adicionales como la inversión y el comercio, las transacciones de criptomonedas y las opciones de tarjeta de débito. El año 2023 puede ser testigo del siguiente impulso en el pago P2P:
- El uso del P2P en las transacciones de comercio electrónico eliminará la necesidad de un sistema de pago centralizado.
- Es de esperar que aumente el uso de aplicaciones bancarias peer-to-peer que transfieren pagos utilizando bancos y cooperativas de crédito como socios.
- Las empresas de seguros y las ONG emplearán sistemas P2P para agilizar los pagos a las cuentas de los clientes en caso de catástrofe natural u otra emergencia.
A medida que la oportunidad de negocio siga creciendo, la tendencia podría trascender a servicios como los préstamos P2P y la inversión P2P.
Lo esencial
Las empresas que operan en Internet pueden necesitar más tiempo para adaptarse a estas tendencias financieras crecientes. Pero los tiempos cambian y exigen cambiar a la tecnología adecuada que ofrezca seguridad y comodidad. Si eres una empresa que quiere estar a la cabeza de los pagos, ten en cuenta estas tendencias a la hora de planificar y poner en marcha iniciativas empresariales estratégicas. Aprovecha los pagos digitales que ayudan a impulsar el pago seguro y rápido, y utiliza un proveedor competente de servicios fintech transfronterizos para los gastos de nóminas globales. Asociarse con un proveedor de servicios comerciales que pueda adaptar sus servicios a tus necesidades es un enfoque ideal para mantenerse al día de los avances del sector de los pagos digitales.
